خروج از حساب کاربری، آماده به کار…
مستمری ها، در هسته خود، صرفاً سرمایه گذاری های معوق مالیاتی هستند که توسط شرکت های بیمه برای تکمیل امنیت مالی در دوران بازنشستگی فروخته می شوند. در عین حال، انواع مختلفی از سنوات وجود دارد که …
مستمری ها، در هسته خود، صرفاً سرمایه گذاری های معوق مالیاتی هستند که توسط شرکت های بیمه برای تکمیل امنیت مالی در دوران بازنشستگی فروخته می شوند. در عین حال،انواع مختلفی از سنوات وجود دارد که مستمری ها را پیچیده تر می کند. در نتیجه، آمریکایی ها ممکن است در هنگام بررسی اهداف مالی خود از سنوات بترسند.
با این اوصاف، یکی از سوالات متداول مردم در مورد مستمری ها این است که "چه اتفاقی برای رئیس من می افتد؟" خوب، در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.
یکی از دغدغه های اصلی بسیاری از بازنشستگان بی پولی است. در واقع، این نگرانی اصلی برای تقریبا نیمی از آمریکایی ها است.
خوشبختانه، خرید سالیانه می تواند از این اتفاق جلوگیری کند. چگونه؟ با تضمین سرمایه گذاری خود و ارائه یک جریان درآمد تضمینی مادام العمر.
به عنوان شرط این، شما قول می دهید از قوانین خاصی پیروی کنید. این شامل؛
به طور خلاصه، هدف از سنوات در واقع افزایش پول شما نیست. آنها بیشتر یک محصول محافظت از درآمد هستند. و مدیر یک انتگرال بازی می کند.
اصل سالیانه شما پولی است که هنگام خرید آن پرداخت می کنید. برخی از این پرداخت ها به صورت یکجا انجام می شود. اما بیشتر آنها در یک سری کمک های ماهانه انجام می شود.
اصل مستمری برای مستمری سرمایه گذاری می شود. و به همین دلیل، مبنای پرداخت هایی است که پس از اولین برداشت شروع به دریافت می کنند.
اما آیا واقعاً می توانید اصل خود را از دست بدهید؟ خوب، این بستگی دارد.
دو نوع مستمری وجود دارد: فوری و معوق . علاوه بر این، می توانید یک مستمری ثابت، شاخص ثابت یا متغیر با مستمری های معوق خریداری کنید.
هر یک از این گزینه ها به طور متفاوتی بر مدیران تأثیر می گذارد. به این ترتیب، برای محافظت از سرمایه گذاری بازنشستگی خود. و برای شروع، باید درک کنید که مستمری ها چگونه با اصل رفتار می کنند.
صاحبان مستمری فوری یک مبلغ یکجا می پردازند تا فوراً جریانی از درآمد دریافت کنند. مدت زمان معینی از سالها یا تا پایان عمر مستمری گیرنده است.
شما نمی توانید پس از خرید یک مستمری فوری را لغو یا تنظیم کنید. دلیل؟ پرداخت ها به محض خرید سالیانه شروع می شود. آنها می توانند ماهانه، سه ماهه یا سالانه توسط شرکت های مستمری پرداخت شوند.
بنابراین، شرکت بیمه اصل پرداخت شده در قرارداد را برای پرداخت هزینه های عملیاتی و سرمایه گذاری برای حفظ درآمد برای مدت طولانی جذب می کند.
برخی از شرکت های مستمری محصولی به نام مستمری درآمد اصلی ارائه می دهند. این چیزی بیش از یک سالیانه درآمد نیست. برای کسانی که نمی دانند، این قراردادی است که فوراً به شما درآمد می دهد. مستمری‌های درآمدی بلافاصله پس از تأمین مالی کامل، با ارائه یک دوره زمانی ثابت یا پرداخت مادام‌العمر، مستمری می‌شوند. پرداخت ها پس از سالیانه شدن نمی توانند تغییر کنند.
همچنین به عنوان مستمری فوری تک حق بیمه شناخته می شود، این معمولاً با مبلغ یکجا (حق بیمه) خریداری می شود. افرادی که بازنشسته شده اند یا نزدیک به بازنشستگی هستند معمولاً این نوع سالیانه را خریداری می کنند.
ارزش نقدی سالیانه معوق در طول زمان افزایش می یابد. زیرا هر زمان که مالک حق بیمه پرداخت می کند، ارزش اصلی افزایش می یابد و ارزش نقدی افزایش می یابد. دلیل آن این است که آنها قبل از شروع به دریافت حقوق، زمان رشد خواهند داشت.
اگر سالیانه را منحل کنید، مبلغ اصلی معمولا تضمین می شود. به این ترتیب، هیچ گونه جریمه یا هزینه ای بر اصل سرمایه تأثیر نخواهد گذاشت.
با این حال، این موضوع برای سالیانه های متغیر صادق نیست. در حساب های فرعی صندوق های مشترک، صاحبان حق بیمه سرمایه گذاری می کنند. با توجه به اینکه این حساب‌ها تضمین نشده‌اند، با هر تغییر صندوق سرمایه‌گذاری، اصل سرمایه در نوسان است.
برخی از شرکت ها مستمری اصلی معوق ارائه می کنند. مزیت این طرح این است که شما به مرور زمان به صورت یکجا پرداخت می کنید یا اقساط منظم می کنید. در ازای آن، یک درآمد تضمینی برای یک دوره زمانی خاص یا بقیه عمر خود دریافت خواهید کرد. علاوه بر این، دیگر نگران نوسانات بازار با مستمری درآمد معوق نخواهید بود.
پایین دست؟ آن وجوه دیگر قابل دسترسی نیستند.
مستمری ها یا واجد شرایط هستند یا فاقد صلاحیت. اما، چه تفاوتی دارد؟
با مستمری های واجد شرایط ، اصل سرمایه قبل از مالیات است و به تعویق می افتد. سالیانه زمانی که برداشت می شود مشمول مالیات می شود. و حق بیمه را نیز می توان از مالیات کسر کرد.
در سالیانه غیر واجد شرایط ، اصل پایه پایه ای است که از آن به دست می آورید. اما حق بیمه پس از کسر مالیات پس از توزیع مشمول مالیات نخواهد بود. به همین دلیل حق بیمه کسر نمی شود. بنابراین در حالی که درآمدها می توانند با مالیات به تعویق بیفتند، زمانی که توزیع شوند مشمول مالیات می شوند.
جردن بیشاپ در مقاله قبلی Due می نویسد: «ممکن است عجیب باشد که فکر کنید با یک سالیانه می توانید پول خود را از دست بدهید، با توجه به اینکه آنها به عنوان سرمایه گذاری های تضمین شده ویژه به بازار عرضه می شوند که به طور خاص برای محافظت از ما در برابر این نتیجه طراحی شده اند. با این حال، این یک تصور غلط نسبتا رایج است، زیرا همه حقوق سنواتی یکسان نیستند و همه آنها با سطح یکسانی از حمایت اصلی همراه نیستند.
با این حال، مستمری ها به طور کلی امن تر از سایر انواع سرمایه گذاری برای بازنشستگی در نظر گرفته می شوند. با این حال، این بستگی به نوع مستمری خریداری شده، قراردادی که منعقد می کنید و قدرت مالی بیمه گر صادرکننده مستمری دارد.
به طور خلاصه، در سناریوهای زیر هنوز ممکن است پول، به‌ویژه اصل پول خود را از دست بدهید.
حداقل برای باز کردن قرارداد جدید معمولاً 5000 دلار است. اما برخی از سالیانه ها وجود دارد که می توانید با 100 دلار در ماه خریداری کنید. و برخلاف سایر برنامه های بازنشستگی مانند 401(k)s و IRAs، هیچ محدودیتی برای مشارکت وجود ندارد.
2. آیا درآمد سالیانه واقعا تضمین شده است؟
کریگ هاولی، رئیس Nationwide Advisory Solutions خاطرنشان می‌کند: «سالیانه‌ها می‌توانند گزینه‌های زیادی برای درآمد تضمین شده ارائه دهند. از جمله این موارد، «ساده بودن یک سالیانه فوری برای طیفی از سواران مزایای زندگی اختیاری مختلف است که برای محافظت از دارایی‌های پورتفولیو یا پرداخت‌های درآمد در هنگام کاهش بازارها طراحی شده‌اند».
بسته به سرمایه گذاری ها، مزایای زندگی می تواند بدون در نظر گرفتن عملکرد، درآمد تضمینی را فراهم کند. ضمانت سرمایه گذاری اولیه راه دیگری برای محافظت از خود در برابر ریسک بازار علاوه بر دریافت بازده حق بیمه است.
از آنجا که سنوات قرارداد با شرکت بیمه است، ضمانت پرداخت آن بر عهده شرکت بیمه است. هاولی می‌افزاید: «شرکت‌های بیمه به شدت تحت نظارت هستند، با الزامات سخت‌گیرانه مربوط به سرمایه‌گذاری‌ها و ذخایر سرمایه‌شان».
قدرت مالی آنها به طور مرتب توسط پنج شرکت مستقل بررسی و رتبه‌بندی می‌شود: AM Best، Fitch، Kroll Bond Rating Agency (KBRA)، Moody's، و Standard & Poor's که هر کدام مقیاس رتبه‌بندی و استانداردهای رتبه‌بندی خاص خود را دارند.
همچنین در هر ایالت انجمن های گارانتی وجود دارد که در صورت شکست یک شرکت بیمه از بیمه گذاران محافظت می کند.
او می‌گوید: «مطالعه‌ای که توسط دفتر پاسخگویی دولت ایالات متحده انجام شد نشان داد که حتی پس از تأثیرات عمیق بحران مالی 2008، تأثیر آن بر اکثر شرکت‌های بیمه و بیمه‌گذاران آنها محدود بود، به استثنای چند مورد».
تمام پول شما تضمین می شود که روزی توسط شرکت بیمه به شما بازپرداخت می شود. اگر در یک مستمری متغیر سرمایه گذاری کنید و پول خود را از دست بدهید، پول خود را پس خواهید گرفت.
با این حال، سنوات ثابت بسیار بهتر عمل می کند. این به این دلیل است که حساب شما نوسان ندارد، بنابراین شرکت بیمه فقط پول شما را با کمی سود پس می دهد.
در مورد مستمری های نمایه شده، محدودیت هایی برای بازگشت وجود دارد. علاوه بر این، حداقل نرخ بازده تضمین شده در سالیانه های نمایه شده، تمام حق بیمه های شما را پوشش نمی دهد. حداقل تضمین شده توسط اکثر ایالت ها 87.5 درصد اصل به اضافه 1 تا 3 درصد سود است. علاوه بر این، این حمایت اصلی فقط در صورتی اعمال می شود که مستمری را تا سررسید نگه دارید.
اگر از یک سالیانه متغیر استفاده می کنید، باید هزینه حفاظت از اصل تضمین شده را بپردازید. مستمری ها معمولاً با یک افزودنی یا "سوار" ارائه می شوند که مستمری شما را اضافه می کند. سوارکار هزینه بیشتری دارد – شاید 0.65 درصد بیشتر در سال. علاوه بر این، قبل از استفاده از اکثر برنامه های تضمین شده حفاظتی اصلی، باید 5 تا 10 سال صبر کنید.
جردن بیشاپ در مقاله قبلی Due توضیح می‌دهد : «سالیانه‌سازی فرآیند تبدیل یک مقدار پول به یک جریان تضمین شده از پرداخت‌های درآمدی مادام العمر است. "وقتی یک سالیانه را سالیانه می کنید، اساسا موجودی حساب خود را به یک جریان درآمد تبدیل می کنید ." شما می توانید این کار را برای یک دوره زمانی مشخص، مانند یک دهه یا یک عمر انجام دهید.
مستمری ها می توانند فوری یا معوق باشند. او می افزاید: "سالیانه فوری درآمد را فوراً پرداخت می کند، در حالی که سالیانه معوق به شما امکان می دهد قبل از دریافت پرداخت های درآمدی، موجودی حساب خود را در طول زمان افزایش دهید." به عبارت دیگر، با مستمری معوق، پرداخت درآمد را به تاریخ بعدی موکول می‌کنید.»
"این ممکن است شما را به فکر وادار کند: "خوب، پس، این بدان معناست که من فقط می توانم مستمری های معوق را مستمری بگیرم زیرا مستمری های فوری "فورا" مستمری می شوند، درست است؟"
حتی با مستمری های فوری، می توانید تصمیم بگیرید که آیا مستمری بگیرید یا نه. این حتی برای مستمری های "وانیلی" صادق است – آنهایی که سواران قراردادی ندارند. با این حال، با مستمری‌های معوق، باید انتخاب کنید که پرداخت‌ها را به چه تاریخی موکول کنید.
علاوه بر این، "سالیانه دادن به این معنی است که شما دسترسی به اصل خود را از دست می دهید، زیرا با پس انداز سایر مستمریان جمع شده است." تنها راه برای به دست آوردن بخشی از این ارزش نقدی، فروش پرداخت های درآمد آتی با تخفیف است. اگر این کار را انجام دهید، پول از دست می دهید.
حالا میرسیم به سوالی که ذهن همه را درگیر کرده است. اگر یک ماه دیگر سالیانه بگیرم و بمیرم چه؟ آیا مستمری هیچ کدام از اصل را برمی گرداند؟
متاسفانه، به این سادگی نیست. این بستگی به این دارد که هنگام خرید سالیانه چه گزینه هایی را انتخاب کرده اید.
The post اصلی سالیانه: آنچه باید بدانید اولین بار در سررسید پدیدار شد.
یک استارت آپ 115 ساله؟ رهبران این تجارت خانوادگی به گذشته احترام می گذارند و برای آینده می سازند.
مدیران خود را برای برنده شدن در استعفای بزرگ به بزرگترین دارایی خود تبدیل کنید
"مثل دارو بود": چگونه مرغ داغ دیو در یک پارکینگ هالیوود شرقی تبدیل به یک فرقه شد
این آلوم گلدمن ساکس اپلیکیشنی را راه‌اندازی کرد که به جوانان کمک می‌کند تا امور مالی و مراقبت‌های بهداشتی خود را مدیریت کنند (و میلیون‌ها دلار برای انجام آن جمع‌آوری می‌کند)
یکی از ثروتمندترین زنان آمریکا سرمایه گذاران خارجی را به صفر رساند. پیج مایکوسکی، بنیانگذار Aviator Nation چگونه این کار را انجام داد.
4 استراتژی با پشتوانه کارشناسان برای بهبود مهارت های ارتباطی شما
این زوج در پاکستان از ازدواج های تعیین شده فرار کردند. اکنون آنها یک برند کفش بروکلین 14 میلیون دلاری دارند.
کارکنان Entrepreneur Media, Inc.
تانک آیتکین
RL آدامز
مشترک شدن در خبرنامه ما
آخرین اخبار، مقالات و منابع ارسال شده به صندوق ورودی شما.
من درک می کنم که داده هایی که ارائه می کنم برای ارائه محصولات و/یا خدمات و ارتباطات فوق شرح داده شده در ارتباط با آنها استفاده خواهد شد.
برای اطلاعات بیشتر سیاست حفظ حریم خصوصی ما را بخوانید.
حق چاپ © 2022 Entrepreneur Media, Inc. کلیه حقوق محفوظ است.

Entrepreneur® و علائم مرتبط با آن علائم تجاری ثبت شده Entrepreneur Media Inc هستند.
پیوند با موفقیت کپی شد

source

توسط artmisblog